La Copa Mundial 2026 comenzó el 11 de junio en la Ciudad de México y concluirá con la final del 19 de julio en el MetLife Stadium, en las afueras de Nueva York. Por primera vez, el torneo abarca tres países, 48 equipos y 104 partidos en 16 ciudades anfitrionas de Estados Unidos, Canadá y México.
Para los equipos de pagos, esto es más que un evento deportivo. Es la prueba en vivo de comercio transfronterizo más grande que Norteamérica haya realizado jamás, y está ocurriendo en este preciso momento.
Allianz Trade estima que el evento atraerá a cerca de 6.5 millones de asistentes, incluidos 2.6 millones de visitantes internacionales, durante un periodo de seis semanas. La firma de datos de viajes Data Appeal, en colaboración con Mabrian y PredictHQ, pronostica alrededor de 4.3 mil millones de dólares en gasto turístico relacionado con el evento, con más del 80 por ciento concentrado en el sector de la hospitalidad.
Casi nada de esto se realiza en efectivo. Los 16 estadios operan como recintos totalmente libres de efectivo, aceptando únicamente tarjetas y pagos sin contacto, con Visa como socio oficial de tecnología de pagos de la FIFA. Y las compras comienzan mucho antes del saque inicial: los aficionados reservan vuelos, hoteles y entradas en línea, con semanas de antelación y casi siempre con una tarjeta emitida en otro país.
Los datos de reservas de vuelos de Sojern, reportados en junio, mostraron aumentos interanuales de aproximadamente el 13 por ciento en Houston, el 10 por ciento en Dallas-Fort Worth y alrededor del 8 por ciento en Miami y Nueva York. Cada uno de estos casos representa una tarjeta extranjera enfrentándose a un proceso de pago que nunca antes había visto.
Cuando una tarjeta emitida en São Paulo o Seúl reserva un hotel en Kansas City, el banco emisor detecta una transacción fuera del patrón habitual del titular: un país nuevo, una moneda diferente y, a menudo, una reserva de alto valor sin tarjeta presente.
Los emisores responden con cautela, y tienen motivos para hacerlo. En sus informes conjuntos sobre fraude en pagos, el Banco Central Europeo y la Autoridad Bancaria Europea han constatado sistemáticamente que el fraude se concentra en los pagos transfronterizos. La mayor parte del fraude con tarjetas, en términos de valor, involucra transacciones transfronterizas: alrededor del 65 por ciento en 2019, aumentando a cerca del 71 por ciento en el primer semestre de 2023, a pesar de que las transacciones transfronterizas representan una parte mucho menor del volumen total de tarjetas.
El problema es que esa cautela suele ser errónea. Checkout.com informa que casi la mitad de los comercios ven cómo hasta el 5 por ciento de sus pagos son rechazados erróneamente por fraude, y estos rechazos falsos aumentan en la adquirencia transfronteriza, donde el emisor tiene menos contexto sobre el titular de la tarjeta. Una investigación de Checkout.com con Oxford Economics estimó que las empresas pierden hasta un 2.1 por ciento de sus ingresos debido a un rendimiento deficiente en los pagos y a rechazos falsos.
Y el daño perdura más allá de la venta: Checkout.com descubrió que el 35 por ciento de los titulares de tarjetas probablemente abandonará un comercio tras un rechazo. Para un aficionado que acaba de cruzar el mundo, un depósito de hotel rechazado a medianoche es el momento en que se rompe la confianza.
Lo que diferencia a los comercios que convierten el volumen de tarjetas extranjeras de los que lo pierden rara vez es el procesador o el motor de fraude que utilizan. La diferencia radica en cuánto control y visibilidad tienen sobre el flujo completo de la transacción.
Lo que recupera la venta es dirigir cada transacción al proveedor que mejor funciona para ese corredor, aplicar autenticación como 3D Secure donde realmente aumente las aprobaciones en lugar de añadir fricción generalizada, y reintentar los rechazos recuperables en lugar de tratar cada negativa como definitiva.
Esa es la capa para la que se creó DEUNA. Como plataforma de orquestación de pagos, DEUNA no reemplaza a los procesadores o herramientas de fraude en los que un comercio ya confía. Los coordina para que cada uno opere donde es más fuerte. Athia, la capa de inteligencia de pagos basada en agentes de DEUNA, se sitúa detrás de ese flujo y lo convierte en respuestas: revela por qué cayeron las tasas de aprobación para un tipo de tarjeta específico en un mercado determinado, o dónde la autenticación está añadiendo fricción en lugar de protección, en el tiempo que toma hacer la pregunta.
La Copa Mundial terminará. La economía que dejó al descubierto, no.
Los comercios que traten su tasa de aprobación transfronteriza como un costo fijo seguirán pagándolo, silenciosamente, en cada venta rechazada. Aquellos que la traten como una decisión de infraestructura que pueden ver, entender y mejorar, conservarán los ingresos que los demás pierden.
El torneo ofreció una visión poco común y a gran escala de lo que exige el comercio sin fronteras. La decisión inteligente es estudiar la lección ahora, mientras los juegos aún están en curso.
