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Orquestração de Pagamentos: Resolvendo Desafios Críticos no E-commerce

DEUNA

Orquestração de Pagamentos: Resolvendo Desafios Críticos no E-commerce

No cenário atual do comércio online, processar pagamentos de forma eficiente e segura não é apenas uma tarefa de retaguarda — é um componente estratégico e crítico para impulsionar a rentabilidade dos negócios.

Para os consumidores, completar uma transação online pode parecer cada vez mais simples. No entanto, os comerciantes enfrentam múltiplos desafios complexos: integrar-se com diversos provedores de pagamento, manter operações estáveis sem sucumbir a chargebacks, e manter taxas saudáveis de aceitação de pagamentos.

Cada transação falhada é uma venda perdida e um retrocesso na busca contínua por maximizar os resultados. Segundo a LexisNexis, os pagamentos recusados podem custar às empresas globais até US$ 118 bilhões em perdas anualmente.

Além disso, a demanda por experiências de compra fluidas e sem atritos aumenta a pressão sobre os líderes de comércio, que precisam evoluir e se adaptar às novas tendências tecnológicas de pagamento sem incorrer em custos excessivos.

Nesse contexto desafiador, a Orquestração de Pagamentos surge como uma solução abrangente que transforma a complexidade em eficiência, transparência e crescimento.

O que é a Orquestração de Pagamentos?

Um orquestrador de pagamentos atua como um controlador de tráfego, roteando inteligentemente as transações entre diversos atores do ecossistema de pagamentos (adquirentes, processadores, métodos de pagamento alternativos, ferramentas de prevenção a fraudes, etc.) para otimizar a rentabilidade e atender aos objetivos de negócios. Como isso funciona?

1. Roteamento Dinâmico para Otimizar Aprovações e Reduzir Custos - É possível recuperar pagamentos recusados?

Em um mercado como o do México, onde entre 30% e 35% dos pagamentos online são recusados (AMVO), um orquestrador de pagamentos capacita os comerciantes a criar rotas de pagamento personalizadas com base em regras ou parâmetros específicos (valor da transação, tipo de produto, localização do cliente, etc.). Essa adaptabilidade permite:

  • Roteamento das transações para provedores de pagamento específicos para aumentar as taxas de aceitação. Os comerciantes também podem configurar duas ou mais alternativas de gateways para reprocessar automaticamente os pagamentos falhados.
  • Otimização das rotas para provedores com tarifas de processamento mais vantajosas, com base no tipo de transação, reduzindo efetivamente os custos.
  • Maximização da segurança, roteando pagamentos para motores de prevenção a fraudes e adicionando camadas de autenticação (por exemplo, 3DS), reduzindo a exposição a chargebacks e fraudes.

2. Centralização e Automação da Conciliação de Pagamentos e Gestão de Dados - Rastreabilidade de Pagamentos de Ponta a Ponta

Um orquestrador de pagamentos simplifica o fardo operacional de gerenciar múltiplos provedores separadamente, especialmente ao lidar com dados fragmentados. Essas plataformas centralizam as informações transacionais, oferecendo dados consolidados e padronizados para reconciliações automáticas, sem esforço manual.

Essa capacidade é especialmente crítica, dado que, segundo a PwC, as empresas podem gastar até 30% do seu tempo em processos manuais de reconciliação.

Com uma plataforma de orquestração de pagamentos, as empresas obtêm visibilidade de ponta a ponta em cada transação, juntamente com ferramentas de busca e filtragem poderosas para rastrear transações e eventos relacionados. Essa abordagem abrangente permite decisões mais rápidas e informadas.

3. Integre Métodos e Provedores de Pagamento com Facilidade - Como uma empresa pode disponibilizar os mais de 100 métodos de pagamento presentes só na América Latina?

Uma plataforma robusta de orquestração de pagamentos como a DEUNA simplifica o acesso a mais de 200 provedores de serviços de pagamento, adquirentes, métodos de pagamento alternativos e ferramentas de prevenção a fraudes através de uma única integração — reduzindo a complexidade técnica a apenas alguns cliques.

Por exemplo, na América Latina, existem centenas de métodos de pagamento que variam entre os países e de acordo com as preferências dos consumidores. Com um orquestrador, as empresas podem expandir seu alcance geográfico, habilitando as opções de pagamento mais relevantes em cada mercado, sem a necessidade de múltiplas integrações.

Isso resulta em um ciclo virtuoso: taxas de aprovação de transações mais altas, menos fraudes e redução dos custos de integração e processamento.

“Na DEUNA, como a plataforma unificada que simplifica os pagamentos globais, estamos comprometidos em apoiar empresas nos mercados de e-commerce mais dinâmicos do México e da América Latina, como varejo, entretenimento e companhias aéreas, que ainda não alcançaram todo o seu potencial. Nossa missão é clara: reduzir custos, maximizar receitas e fomentar o crescimento de um ecossistema de e-commerce mais robusto na região”, disse Matias Rodríguez, General Manager e VP de Vendas da DEUNA.

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