O roteamento de pagamentos e a orquestração de pagamentos são usados como se significassem a mesma coisa. Não significam. O roteamento de pagamentos é uma função que reside dentro da orquestração de pagamentos, e tratar os dois como equivalentes é um dos equívocos mais caros que um comerciante corporativo pode cometer ao tomar uma decisão sobre pagamentos.
A confusão é fácil de entender. O roteamento é a parte visível da estrutura de pagamentos. Ele recupera transações recusadas, melhora as taxas de aprovação e redireciona pagamentos em tempo real. Portanto, quando uma equipe decide corrigir uma estrutura de pagamentos ineficiente, o roteamento de pagamentos costuma ser a primeira e única coisa que adquirem.
O problema é que o roteamento resolve apenas um terço do cenário. Os outros dois terços, as partes que silenciosamente drenam tempo e receita, são deixados de lado.
O roteamento de pagamentos é a prática de direcionar cada transação para o provedor mais adequado dentro de uma rede de processadores e adquirentes, e então tentar novamente pagamentos recusados por caminhos alternativos. Esse é um trabalho genuinamente valioso. Segundo a LexisNexis, pagamentos recusados podem custar às empresas em todo o mundo cerca de 118 bilhões de dólares em perda de receita todos os anos.
Esse valor é exatamente o motivo pelo qual o roteamento é confundido com a solução completa. É a alavanca mais visível na estrutura e produz resultados que você pode acompanhar em um painel. Mas recuperar uma transação recusada não é o mesmo que gerenciar uma operação de pagamentos saudável.
Orquestração de pagamentos vs. Roteamento de pagamentos: a verdadeira diferença
A orquestração de pagamentos é a camada que gerencia todo o fluxo de pagamentos em todos os provedores da sua estrutura. O roteamento de pagamentos é uma capacidade dentro dela. Uma plataforma de orquestração de pagamentos roteia transações de forma inteligente, mas também centraliza seus dados de transação e conecta cada método de pagamento e provedor por meio de uma única integração. O roteamento é uma dessas três funções, não todas elas.
Essa distinção é importante porque as duas capacidades que você não consegue ver são as que continuam gerando custos. Uma estrutura de pagamentos baseada apenas em roteamento direciona e tenta novamente transações com eficiência, enquanto a operação em torno dessas transações permanece fragmentada. Os dados ficam em sistemas separados e a rede de provedores permanece limitada ao que você já conectou. A orquestração de pagamentos é o que fecha essas duas lacunas.
A primeira coisa que o roteamento de pagamentos deixa para trás são seus dados. Cada provedor que você adiciona retorna seus registros de transação em seu próprio formato, dentro de seu próprio sistema. O roteamento move o pagamento, mas não reúne esses registros.
Essa fragmentação acarreta um custo mensurável. Segundo a PwC, as empresas podem gastar até 30% do seu tempo na reconciliação manual de dados. Esse é o tempo que sua equipe financeira perde compilando relatórios de provedores separados em vez de agir com base no que os números indicam.
Uma plataforma de orquestração de pagamentos fecha essa lacuna. Ela centraliza e padroniza os dados de transação em todos os provedores conectados, para que a reconciliação ocorra automaticamente em vez de manualmente. Ela também oferece rastreabilidade de ponta a ponta, o que significa que você pode acompanhar qualquer transação individual e cada evento associado a ela usando filtros e busca.
O resultado não é apenas uma contabilidade mais limpa. São decisões mais rápidas e bem fundamentadas, porque o panorama completo dos seus pagamentos reside em um só lugar.
A lição é simples. O roteamento de pagamentos é uma das três funções da orquestração de pagamentos, juntamente com dados de transação unificados e integração de ponto único. Compre apenas o roteamento e você obterá um terço do valor, enquanto horas de reconciliação e mercados perdidos continuarão gerando custos. Os três funcionam como um sistema: mais transações aprovadas, menos fraudes e menores custos de processamento se reforçam apenas quando estão na mesma camada.
Nada disso substitui os provedores com os quais você já trabalha. A orquestração de pagamentos fica acima de seus processadores, adquirentes e mecanismos de fraude e os roteia de forma inteligente, fazendo com que os especialistas nos quais você confia trabalhem melhor em conjunto.
