A Copa do Mundo de 2026 começou em 11 de junho na Cidade do México e vai até a final de 19 de julho no MetLife Stadium, nos arredores de Nova York. Pela primeira vez, o torneio abrange três países, 48 seleções e 104 partidas em 16 cidades-sede nos Estados Unidos, Canadá e México.
Para as equipes de pagamentos, este é mais do que um evento esportivo. É o maior teste ao vivo de comércio transfronteiriço que a América do Norte já realizou, e está acontecendo agora mesmo.
A Allianz Trade estima que o evento atrairá cerca de 6,5 milhões de participantes, incluindo 2,6 milhões de visitantes internacionais, durante um período de seis semanas. A empresa de dados de viagens Data Appeal, em parceria com a Mabrian e a PredictHQ, prevê cerca de 4,3 bilhões de dólares em gastos com turismo relacionados ao evento, com mais de 80 por cento concentrados no setor de hospitalidade.
Quase nada disso acontece em dinheiro vivo. Todos os 16 estádios operam como locais totalmente sem dinheiro em espécie, aceitando apenas cartões e pagamentos por aproximação, com a Visa atuando como parceira oficial de tecnologia de pagamento da FIFA. E as compras começam muito antes do pontapé inicial: os torcedores reservam voos, hotéis e ingressos online, com semanas de antecedência e quase sempre com um cartão emitido em outro país.
Dados de reserva de voos da Sojern, divulgados em junho, mostraram aumentos anuais de cerca de 13 por cento em Houston, 10 por cento em Dallas-Fort Worth e cerca de 8 por cento em Miami e Nova York. Cada um desses casos representa um cartão estrangeiro encontrando um checkout que nunca viu antes.
Quando um cartão emitido em São Paulo ou Seul reserva um hotel em Kansas City, o banco emissor identifica uma transação fora do padrão habitual do titular: um novo país, uma moeda diferente e, frequentemente, uma reserva de alto valor sem a presença do cartão.
Os emissores respondem com cautela, e têm motivos para isso. Em seus relatórios conjuntos sobre fraude em pagamentos, o Banco Central Europeu e a Autoridade Bancária Europeia constataram consistentemente que as fraudes se concentram em pagamentos transfronteiriços. A maior parte das fraudes com cartão, em termos de valor, envolve transações internacionais: cerca de 65 por cento em 2019, subindo para cerca de 71 por cento no primeiro semestre de 2023, embora as transações transfronteiriças representem uma parcela muito menor do volume total de cartões.
O problema é que essa cautela costuma ser equivocada. A Checkout.com relata que quase metade dos comerciantes vê até 5 por cento de seus pagamentos serem recusados indevidamente por suspeita de fraude, e essas recusas falsas aumentam na aquisição transfronteiriça, onde o emissor tem menos contexto sobre o titular do cartão. Pesquisas da Checkout.com com a Oxford Economics estimaram que as empresas perdem até 2,1 por cento da receita devido ao desempenho ruim dos pagamentos e recusas falsas.
E o dano vai além da venda: a Checkout.com descobriu que 35 por cento dos titulares de cartão provavelmente abandonarão um comerciante após uma recusa. Para um torcedor que acabou de atravessar o mundo, um depósito de hotel recusado à meia-noite é o momento em que a confiança é quebrada.
Os comerciantes que convertem o volume de cartões estrangeiros e aqueles que o perdem raramente se diferenciam pelo processador ou motor de fraude que utilizam. Eles se diferenciam pelo nível de controle e visibilidade que possuem sobre todo o fluxo da transação.
O que recupera a venda é direcionar cada transação para o provedor com melhor desempenho para aquele corredor, aplicar autenticação como o 3D Secure onde ela aumenta as aprovações em vez de adicionar atrito generalizado, e tentar novamente as recusas recuperáveis em vez de tratar toda rejeição como definitiva.
Essa é a camada para a qual a DEUNA foi criada. Como uma plataforma de orquestração de pagamentos, a DEUNA não substitui os processadores ou ferramentas de fraude em que um comerciante já confia. Ela os coordena, para que cada um opere onde é mais forte. A Athia, camada de inteligência de pagamentos baseada em agentes da DEUNA, atua por trás desse fluxo e o transforma em respostas: ela revela por que as taxas de aprovação caíram para um tipo de cartão específico em um mercado específico, ou onde a autenticação está adicionando atrito em vez de proteção, no tempo que leva para perguntar.
A Copa do Mundo terminará. A economia que ela expôs, não.
Os comerciantes que tratam sua taxa de aprovação transfronteiriça como um custo fixo continuarão pagando por isso, silenciosamente, a cada venda recusada. Aqueles que a tratam como uma decisão de infraestrutura que podem ver, entender e melhorar, manterão a receita que os outros perdem.
O torneio ofereceu uma visão rara e em grande escala do que o comércio sem fronteiras exige. A atitude inteligente é estudar a lição agora, enquanto os jogos ainda estão acontecendo.
