Una compradora en Chicago llena su carrito, toca Apple Pay y recibe un aviso en rojo: tarjeta rechazada. Se encoge de hombros y realiza la compra en otro sitio antes de cenar.
El lunes, dos equipos revisan lo ocurrido el domingo. El equipo de conversión observa una caída en la finalización de compras y programa una prueba sobre cómo se muestran los costos de envío. El equipo de pagos detecta una pequeña disminución en las aprobaciones de un rango de BIN y lo clasifica como ruido. Ambos tableros funcionan exactamente como fueron diseñados. Ninguno contiene la venta.
Esa brecha es donde se pierde la mayor parte de la conversión en el comercio electrónico empresarial. Y ha estado abierta durante mucho tiempo.
El Baymard Institute sitúa la tasa media documentada de abandono de carrito en el 70.22%, calculada a partir de 50 estudios y actualizada por última vez en septiembre de 2025. El estudio más antiguo de ese conjunto es de 2006. El promedio se ha mantenido a pesar del comercio móvil, las compras en una sola página, las compras como invitado y cada patrón de diseño que la industria ha implementado desde entonces.
Parte de esto es inevitable. El 42% de los compradores en EE. UU. le dijo a Baymard que abandonaron porque solo estaban navegando, no comprando. El resto representa dinero real: Baymard estima que el sitio de comercio electrónico grande promedio podría obtener un aumento del 35.26% en la tasa de conversión al solucionar problemas documentados de usabilidad en el proceso de pago, lo que equivale a aproximadamente 260 mil millones de dólares en pedidos recuperables en EE. UU. y la UE.
Esa cifra se cita constantemente. Donde se detiene es la parte más interesante.
Baymard clasifica las razones por las que los compradores se van, una vez que se elimina la intención de navegación. Los costos adicionales lideran con un 40%, la entrega lenta con un 20%, la desconfianza en el sitio al ingresar los datos de la tarjeta con un 19%, la creación forzada de cuenta con un 18% y un proceso de pago que se sintió demasiado largo con un 17%. Cada uno de estos es un requerimiento de diseño, y el requerimiento es legítimo: el proceso de pago promedio en EE. UU. muestra 23.48 elementos de formulario por defecto, mientras que las pruebas de Baymard sugieren que 12 a 14 son suficientes.
Luego, la lista continúa. El 10% abandonó porque la tarjeta fue rechazada. El 9% porque no había suficientes métodos de pago.
En conjunto, esto representa cerca de una quinta parte del abandono recuperable, y es la única parte de la lista que ningún diseñador puede tocar. Un formulario de siete campos no logrará que se apruebe una tarjeta rechazada.
Ese 9% cuenta a los compradores que querían pagar y no pudieron encontrar un método en el que confiaran.
El Informe Global de Pagos 2026 de Worldpay, basado en más de 63,000 consumidores en 42 mercados, encontró que las billeteras digitales alcanzaron el 56% del valor de las transacciones de comercio electrónico global en 2025. En EE. UU., las billeteras representaron el 40% del valor en línea, superando a las tarjetas de crédito con un 32%. El modelo "compra ahora, paga después" mantuvo un 6% y se prevé que crezca un 13% anual hasta 2030.
Saber esto requiere una tarde de lectura. Operarlo requiere trimestres, porque cada proveedor reporta en su propio formato con sus propios códigos de rechazo.
Es por eso que esos dos tableros nunca se reconcilian. Sin una visión común, nadie puede saber si las aprobaciones disminuyeron porque un emisor cambió su política, una regla de fraude se volvió demasiado estricta o un proveedor tuvo problemas durante un pico de demanda.
La presión para mantener esas reglas estrictas no es imaginaria. El informe de 2026 del Merchant Risk Council, elaborado con Visa Acceptance Solutions y Verifi a partir de 1,278 profesionales del comercio en 37 países, encontró que el 3.2% de los ingresos anuales del comercio electrónico se pierden por fraude a nivel mundial. Los equipos se ajustan defensivamente ante esa cifra. El comprador atrapado en el fuego cruzado nunca presenta una queja. Simplemente se va.
DEUNA se integra junto a los PSP, adquirentes y motores de fraude ya existentes, conectándolos a través de una sola integración con más de 400 proveedores de pago, herramientas antifraude y métodos de pago locales. Agregar una billetera en un nuevo mercado se convierte en un cambio de configuración en lugar de un elemento en la hoja de ruta. Athia lee el rendimiento continuamente y detecta dónde está disminuyendo la aceptación y qué acción recupera más, mientras los ingresos aún son recuperables.
La conversión en el proceso de pago tiene dos mitades. La mayoría de las empresas asignan personal, realizan pruebas y generan reportes solo para una de ellas. La otra se considera una cuestión técnica, lo que implica que se trata como responsabilidad de alguien más y, por lo tanto, de nadie.
Todo comercio que ha logrado cerrar esta brecha comenzó de la misma manera poco glamorosa: reunió al equipo del embudo de diseño y al del embudo de autorización para plantear una pregunta que nunca había tenido un responsable. Entre el clic inicial y la confirmación, ¿qué estamos perdiendo?
Esos ingresos ya se encuentran dentro del tráfico por el que usted pagó para atraer. Hable con DEUNA sobre cuánto de ese capital puede recuperar.
